一、理財(cái)

　　什么是理財(cái)？理財(cái)就是管錢，收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開源節(jié)流。

　　二、理財(cái)?shù)娜齻�(gè)環(huán)節(jié)

　　1、攢錢：

　　掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿10%的錢存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多人說(shuō)做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢花。

　　2、生錢：

　　基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)

　　3、護(hù)錢：

　　天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾�手段，但不是全部�?br />
　　生錢就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩–意外、住院、大病。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月如果有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候有的人會(huì)雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢�道�?huì)發(fā)生什么。所以建議每次坐飛機(jī)給自己買保50萬(wàn)-200萬(wàn)的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛(ài)心和責(zé)任，這50萬(wàn)-200萬(wàn)夠家人和孩子生活一段時(shí)間。

　　一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：

　　以管錢為中心，

　　攢錢為起點(diǎn)，

　　生錢為重點(diǎn)，

　　護(hù)錢為保障。

　　三、多少錢可以開始理？

　　不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。

　　錢生錢是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始，請(qǐng)重視金錢的時(shí)間價(jià)值和復(fù)利效應(yīng)。

　　錢的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

　　四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：

　　個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。

　　第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行活期。

　　第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少。

　　第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，買房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

　　能夠預(yù)測(cè)股票點(diǎn)位的只有三種人：

　　一天才、二瘋子、三騙子。

　　買股票之前先問(wèn)自己三句話：

　　第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？

　　第二，我有急用的錢嗎？

　　第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？

　　退休的老人不應(yīng)該炒股？

　　他們?cè)谪?cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。

　　孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。

　　你見(jiàn)過(guò)排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯幔?br />
　　今年進(jìn)市場(chǎng)的股民，三年后90%都會(huì)成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律！

　　五、聰明理財(cái)五大定律

　　這幾條理財(cái)定律你不妨看看：

　　4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是36年。如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是6%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是12年。

　　80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。

　　家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。

　　六、走出這些理財(cái)誤區(qū)

　　誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。

　　誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。

　　保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。

　　誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。

　　誤區(qū)五，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。

　　誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。

　　用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，

　�、俳鹑陬惖耐顿Y品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。

　�、诜墙鹑陬惖耐顿Y品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

　　七、理財(cái)節(jié)流的習(xí)慣

　　1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢積攢起來(lái)去投資，讓錢生錢。

　　富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠(chéng)生活的節(jié)儉是盡人皆知的。"我們常常說(shuō)富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎�道錢來(lái)之不易。而沒(méi)有錢的人往往"窮大方"。

　　2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。

　　八、理財(cái)?shù)乃膫�(gè)一工程：

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無(wú)度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國(guó)家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是 40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢(mèng)想一夜暴富

　　天上沒(méi)有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來(lái)一個(gè)花盆什么的，一定不會(huì)有餡餅掉下來(lái)的，中國(guó)有句俗話"財(cái)不進(jìn)急門"。一年40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽(tīng)起來(lái)過(guò)于完美的東西往往不是真的。

　　當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，問(wèn)自己六個(gè)問(wèn)題：

　　1）誰(shuí)在賣我東西，對(duì)方的信譽(yù)如何？

　　2）我的錢干啥去了？

　　3）我掙的是什么錢？（盈利模式）

　　4）收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

　　5）如果我不投了，賣得出去嗎？

　　6）如果賣不出去，可以自用嗎？六個(gè)問(wèn)題如果有兩個(gè)以上有疑問(wèn)，就不大可信。

　　3、不要讓債務(wù)纏住一生

　　房奴、車奴、卡奴。中國(guó)的負(fù)翁大多28-35歲。例如買100平的房子，平均 250萬(wàn)左右，首付20P萬(wàn)，契稅等5萬(wàn)左右，20萬(wàn)裝修，5萬(wàn)家電，沒(méi)有8、9十萬(wàn)沒(méi)法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會(huì)非常難受。

　　4、專心一項(xiàng)投資

　　中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

 

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