三十多歲的張輝夫婦是典型的中產(chǎn)家庭，衣食無憂，收入穩(wěn)定，有車有房，但對理財(cái)?shù)南嚓P(guān)卻知之甚少。下面是理財(cái)師給他們的建議：

　　在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，有四個(gè)方面是必備的，分別是投資規(guī)劃，保障規(guī)劃，教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。

　　投資規(guī)劃。

　　核心是根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好對其資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到保值增值的目標(biāo)。需要注意的是大多數(shù)投資都是中長期的，因?yàn)闊o論股票，基金，債券，貴金屬，不動(dòng)產(chǎn)投資，如果能夠在合理配置的基礎(chǔ)上做中長線投資，大都能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，投資的目的是能更好地生活，但投資并不是生活的全部，不能把所有的錢都拿去投資，而應(yīng)該保留一定的資金作為家庭日常開銷及緊急備用金，資金的數(shù)量一般以3至6個(gè)月的家庭收入為宜。

　　保障規(guī)劃。

　　俗話說“天有不測風(fēng)云”，因此，為自己的生命和財(cái)富提供保障顯得尤為重要。對一個(gè)家庭來說，夫婦雙方的人壽保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)是必不可少的，另外，重大疾病保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，也不可或缺。

　　教育規(guī)劃。

　　在中國社會(huì)，“生兒育女，養(yǎng)兒防老”的觀念深入人心，大多數(shù)夫婦會(huì)選擇養(yǎng)育下一代，張輝夫婦也不例外，他們正計(jì)劃年內(nèi)要個(gè)孩子，但對孩子的教育問題卻沒有考慮好。其實(shí)子女教育是一個(gè)長期目標(biāo)，從幼兒園到大學(xué)的教育費(fèi)用，是一筆龐大的開支，建議從孩子出生前開始著手準(zhǔn)備，以定期定投的方式，儲備教育基金，直至其完成學(xué)業(yè)。

　　退休規(guī)劃。

　　張輝夫婦正值年富力強(qiáng)的階段，往往會(huì)忽略退休養(yǎng)老的問題，但是隨著他們年齡的逐步增長，伴隨而來的則是收入的減少和通脹的侵蝕，要想使家庭的生活品質(zhì)在退休后仍然能夠保持，需要通過逐步的投資和積累。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，為自己建立補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶，根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的金融工具做長線投資是比較好的做法。需要注意的是，越早規(guī)劃，受益越大。

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