30～35歲：初為人母的“半邊天”

　　◎理財(cái)特征

　　這時(shí)女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。她們?cè)谑罩Э刂粕弦呀?jīng)比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

　　結(jié)婚前，夫妻的錢各自理，但結(jié)婚后一定要先有理財(cái)共識(shí)，才能談所謂的家庭理財(cái)，包括雙方對(duì)保障需求、各項(xiàng)花費(fèi)行為的忍受度、投資觀念等等。還有，年度性大項(xiàng)支出要預(yù)先規(guī)劃，盡量先投資再消費(fèi)，存第一桶金。

　　在后期時(shí)，需要逐步降低風(fēng)險(xiǎn)，增加流動(dòng)性，因?yàn)殡S著結(jié)婚與子女的出生和成長(zhǎng)，教育基金的需要量也會(huì)同步增長(zhǎng)。

　　在孩子年齡還小的時(shí)候，考慮到教育基金的重要性，家庭的現(xiàn)金支出壓力會(huì)增加，加上買房的壓力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)降低。所以，這一時(shí)期不宜投資高風(fēng)險(xiǎn)的投資品，主要兼顧流動(dòng)性與保障。

　　◎首要目標(biāo)

　　制訂計(jì)劃。這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。大多數(shù)女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

　　◎?qū)＜医ㄗh

　　理財(cái)師指出，家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成了。除了原有的支出之外，小寶貝的養(yǎng)育、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時(shí)，便可開始購(gòu)買教育險(xiǎn)或定期定投的基金來籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，子女教育基金的投資期一般在15年以上。

　　40～50歲：為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”

　　◎理財(cái)特征

　　由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金。

　　這一階段主要是為自己退休后的生活進(jìn)行準(zhǔn)備的階段�？梢愿鶕�(jù)家庭成員的狀況分別安排資金，由于資金剛性支出壓力較小，可以相對(duì)靈活地進(jìn)行安排。比如，給自己或家庭成員再購(gòu)買保險(xiǎn)，資金充裕的話可以考慮再購(gòu)買一套房等。但仍不宜進(jìn)行炒股等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，宜改投國(guó)債或者貨幣市場(chǎng)基金這類低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　◎首要目標(biāo)

　　注重穩(wěn)妥。由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金，理財(cái)手段以精打細(xì)算、穩(wěn)中求勝、開源節(jié)流為主。

　　◎?qū)＜医ㄗh

　　友邦保險(xiǎn)資深營(yíng)銷經(jīng)理黃朝武指出，此時(shí)家庭的收入存在，但與前幾個(gè)階段不同的是，“風(fēng)險(xiǎn)”管理此時(shí)成為第一要?jiǎng)?wù)。由于女性生理的特點(diǎn)，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續(xù)找上門，有針對(duì)性的女性醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。

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